Assicurazione tutela legale famiglia

Cos’è e cosa garantisce

Non equivale alla polizza RC vita privata: la responsabilità civile può risarcire danni a terzi quando sussistono le condizioni, mentre la tutela legale si occupa delle spese e delle prestazioni necessarie alla difesa degli interessi dell’assicurato, secondo le garanzie acquistate.

Per comprendere la garanzia o la copertura occorre identificare gli atti e il rischio concreto, prima di valutare forma contrattuale, massimale e condizioni. La somiglianza del nome con altri prodotti non rende i relativi obblighi intercambiabili.

Quando può essere richiesta

• Controversie inerenti alla vita privata o familiare quando rientrano nelle materie contemplate dalla polizza.
• Liti con vicini, consumatori, fornitori o altri soggetti, soltanto se previste dalla specifica estensione sottoscritta.
• Difesa in procedimenti giudiziali o attività extragiudiziale assicurabile secondo le condizioni.
• Tutela di interessi collegati all’abitazione o al lavoro dipendente, se tali ambiti sono esplicitamente compresi e non esclusi.

La qualificazione dipende sempre dalla documentazione effettivamente applicabile: un nome commerciale simile non rende due rischi automaticamente equivalenti.

Normativa e fonti di riferimento

D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209, art. 173

Definisce il contratto assicurativo di tutela legale e le prestazioni che ne costituiscono l’oggetto.

D.Lgs. 209/2005, art. 174

Regola specifici diritti dell’assicurato, incluso il tema della scelta del professionista nei casi previsti.

Condizioni di assicurazione, DIP e DIP aggiuntivo

Determinano soggetti assicurati, ambiti, limiti, periodi di carenza e modalità di gestione; non si possono estendere per analogia a qualsiasi lite.

Fonti primarie e istituzionali: IVASS – Codice delle assicurazioni private · IVASS – sito istituzionale. I riferimenti devono essere letti nel testo vigente e nel contesto della specifica operazione.

Contraente, assicurati e compagnia

Il contraente sottoscrive la polizza; i soggetti assicurati sono esclusivamente le persone individuate dal contratto, con gli eventuali requisiti di convivenza o appartenenza al nucleo familiare. L’impresa presta le garanzie di tutela legale pattuite e non garantisce un pagamento a un beneficiario come accadrebbe in una fideiussione.

Massimali e spese coperte

La tutela può includere, alle condizioni contrattuali, assistenza stragiudiziale, spese legali, spese peritali e costi di giudizio. Il confronto deve riguardare massimale per controversia, eventuali sottolimiti, franchigie, categorie di controversie incluse ed esclusioni. Non tutte le controversie familiari, immobiliari o contrattuali sono automaticamente assicurate.

Decorrenza, carenze e denuncia del caso

Conta la data in cui il caso assicurativo è considerato insorto secondo le condizioni della polizza, non soltanto il momento in cui viene incaricato l’avvocato. Occorre controllare periodi di carenza, controversie già note, obblighi di denuncia e procedure di autorizzazione delle spese. La libera scelta del professionista abilitato opera nei casi previsti dall’art. 174 del Codice delle assicurazioni private, senza trasformare qualsiasi spesa in un rimborso automatico.

Fonti: D.Lgs. 209/2005, artt. 173–174.

Come valutare la tutela legale

1. Identificare persone e familiari effettivamente assicurati.
2. Selezionare le materie utili, in base alle garanzie effettivamente offerte dal prodotto.
3. Confrontare massimali, sottolimiti, spese coperte e relative esclusioni.
4. Verificare carenze, data di insorgenza del caso assicurativo e controversie pregresse.
5. Esaminare modalità di denuncia e facoltà di scelta dell’avvocato.

EIS Broker confronta le condizioni della polizza senza promettere assistenza o rimborso per ogni controversia.

Dati necessari per il preventivo

Per una prima quotazione sono sufficienti composizione del nucleo da assicurare, ambiti di tutela desiderati, eventuali polizze già attive e massimale richiesto. Devono essere dichiarate le controversie già conosciute ove richiesto dal questionario. Non sono normalmente pertinenti bilanci aziendali o documentazione assuntiva tipica delle cauzioni.

Persone assicurate e ambito di protezione

Il contratto deve individuare con chiarezza i soggetti che beneficiano della tutela: contraente, familiari conviventi, figli o altre persone eventualmente indicate.

I requisiti relativi a residenza, convivenza o età possono essere differenti da prodotto a prodotto. È essenziale verificare il testo vigente e non affidarsi a una definizione generica del nucleo familiare.

Anche le controversie che coinvolgono più componenti della famiglia richiedono un controllo delle condizioni contrattuali, soprattutto se possono emergere interessi in conflitto.

Massimali, periodi di carenza ed esclusioni

Le spese di assistenza e patrocinio sono soggette al massimale indicato in polizza e alle voci effettivamente ammesse. Non tutte le spese sostenute nella controversia sono automaticamente rimborsabili.

Il periodo di carenza e il momento in cui è sorto il fatto originario possono incidere sull’operatività della copertura. Una controversia già nota alla stipula potrebbe essere esclusa.

Per il confronto delle offerte è opportuno esaminare franchigie, limiti per fase di giudizio, libera scelta del legale, ambito territoriale ed esclusioni specifiche.

Apertura della controversia e gestione della pratica

Quando emerge una potenziale vertenza, la denuncia deve rispettare termini e modalità stabiliti dal contratto. È utile conservare la cronologia dei fatti, le comunicazioni e i documenti rilevanti.

L’incarico a un professionista e il sostenimento di spese prima della valutazione della compagnia possono essere soggetti a condizioni o limitazioni. Occorre controllare le regole previste in polizza.

La tutela legale si distingue dalla responsabilità civile della vita privata: la prima tutela, nei limiti del contratto, le spese legali; la seconda assicura specifiche responsabilità verso terzi.

Errori da evitare

• Verificare se coniuge, convivente, figli e altri familiari siano compresi e con quali condizioni.
• Leggere il diritto di scelta del legale nelle fattispecie previste e le regole di autorizzazione delle spese.
• Distinguere lite già insorta, sinistro denunciato e semplice esigenza preventiva.
• Controllare esclusioni: attività professionali, immobili, lavoro, circolazione e diritto di famiglia possono essere trattati diversamente da prodotto a prodotto.

Prima di accettare una proposta è essenziale esaminare le condizioni contrattuali, le esclusioni e le istruzioni dell’autorità o dell’ente eventualmente coinvolto.

Domande frequenti

Per approfondire

• Assicurazioni per privati
• Responsabilità civile della vita privata
• Assicurazione casa

Per ricevere informazioni o richiedere una valutazione preliminare per una polizza di tutela legale famiglia, con verifica delle controversie coperte, dei massimali e dei soggetti assicurati, è possibile contattare European Insurance Solutions Broker ai numeri 0881.366552, 0881.522814 e 0881.371946, compilare il modulo di richiesta oppure scrivere a backoffice@eisbroker.it.